Négocier ses indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont inclues par défaut dans votre prêt immobilier. Exemple : vous contractez un crédit immobilier puis lors d’une rentrée d’argent importante vous souhaitez rembourser votre crédit en une seule fois. Et bien non ! Il faudra vous acquitter des IRA (indemnités de remboursement anticipé).
Les indemnités de remboursement dépendent de votre crédit immobilier (taux fixe, variable, variable capé,…). En règle générale, ces indemnités sont de 3% du capitale restant du (CRD) et ne pourra dépasser un semestre d’intérêt sur le capital remboursé.
Exemple : vous devez encore 100 000€ sur votre crédit immobilier. Les IRA seront donc de 100 000×3%= 3 000€.
Seuls les prêts à taux zéro, prêt employeur, prêt bonifié et les prêts révisables à fortes variations sont exemptés d’indemnités de remboursement.
Négocier ses indemnités de remboursement anticipé :
OUI il est possible de négocier le remboursement anticipé ! Faites valoir vos autres prêts (auto, …), assurance (habitation, voiture, mutuelle,..), comptes courants, … que vous possédez dans votre banque actuelle ou que vous pourriez transférer dans la banque prêteuse, …
Faites aussi jouer la concurrence : n’hésitez pas à prendre des pochettes commerciales de banques concurrentes, courtier en crédit immobilier (MeilleurTaux, Cafpi,…), de les mettre en évidence (ou faire semblant de les dissimuler), …
Si vous négocier bien et que l’organisme prêteur vous annule les indemnités de remboursement, formaliser tout par écrit.
Par contre, ne négociez jamais si vous n’avez pas l’intention, la possibilité de rembourser de manière anticipée. Sinon, cela vous coupera d’autres négociation comme le taux par exemple, …
Aucune indemnité sans négocier : exonération légale prévue par la loi : la loi n°99-532 du 25/06/1999
pour les crédits immobiliers conclus après le 30 juin 1999, aucune indemnité de remboursement ne sera demandée si la revente est motivée par une mutation, un décès ou la cessation forcée son activité professionnelle.
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